終于可以上岸了!看看網貸平臺轉型小貸公司的9條紅線

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【摘要】解讀83號文。

  金評媒JPM  ·  2019-11-27 19:00
終于可以上岸了!看看網貸平臺轉型小貸公司的9條紅線 - 金評媒
   

近日,網上流傳的網貸平臺轉型小貸公司的傳聞終于落地。這一回,不是謠言,而是真的。

多個信源顯示,11月15日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯合印發了整治辦函〔2019〕83號《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(下稱“意見”,在微信號金評媒JPM后臺回復“83號文”可查看指導意見全文)。意見要求,引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司,主動處置和化解存量業務風險,最大限度減少出借人損失,維護社會穩定,促進普惠金融規范有序發展。

消息傳出后,相信有不少網貸平臺老板終于可以睡個安穩覺了。相反,那些倒在黎明前的網貸老板,則只能徒呼奈何,哭天搶地也沒有用了。

經過近3年高壓監管,能支撐到現在還穩健運行的網貸平臺已經不多了。那些當初雄心勃勃投身互聯網金融的老板們,早已不再寄望能鯉魚跳龍門,成為新一代銀行家;相反,在今年大多數時間里,包括那些已經登陸海內外資本市場的網貸平臺,其背后實控人估計也不時陷入絕望之中。畢竟,一段時間內,有關網貸平臺一刀切退出的傳聞不斷。如果傳聞屬實,基于金融業對流動性的特殊要求,可以想象,能全身而退的平臺估計不到三位數。這意味著,一定會有一大批投資人遭受損失,而網貸平臺實控人們,除了跑路,恐怕最好的下場也是自首。

現在好了,監管層從實際出發,終于還是給那些風控能力強、資產比較優良、能夠遵紀守法且資金實力強的網貸平臺,提供了一條上岸的通道,允許它們轉型為小貸公司,并且留出了最長2年的緩沖時間。在當前這種經濟金融環境下,這已經非常不容易了。

不過,也不是所有熬到現在的網貸平臺都能爬上岸。對于轉型,監管層畢竟劃出了多道紅線。這些紅線不可觸碰,因此,也注定了那些劣跡較多、歷史包袱太重、風控水平較低、資金實力不強的平臺,很難轉型成功。正所謂昨日之因,今日之果,該在水里死,爬不到岸上來!

當然,網貸平臺轉型之路不止小貸公司一條,技術實力強的可以轉做助貸,綜合實力強的可以去做消費金融公司,但對于大多數網貸平臺而言,小貸公司可能是最合適的一個出路。

概而言之,網貸平臺轉型小貸公司,面臨如下紅線:

生存狀態:已退出的網貸機構不得申請轉型為小貸公司。也就是說,出路只給能堅持到當下的網貸平臺,文件出臺前,已經出局者,就不帶你們玩了。

歷史清白:網貸機構存量業務無嚴重違法違規情況。最近1年保持全量業務銀行存管上線狀態,最近2年網貸機構及其實際控制人、主要高級管理人員在市場監管、稅務、公安、法院等部門無嚴重違規處罰和違法犯罪記錄,不存在查實的重大違法違規投訴記錄,不存在違法違規開展各類金融業務的情況,積極配合網貸風險專項整治工作。

方案可行:對存量業務要有合理合規的轉型方案,主要體現在獲得大多數出借人的支持配合,得到有權機構(如出借人大會、股東會等)的有效同意,并有能力、有相關機制確保方案有效執行。

科技水平:具有較好的互聯網背景和網絡技術資源基礎,具備全流程線上完成網絡小額貸款業務的條件,且能與監管系統對接,滿足非現場監管要求。

信息規范:轉型后的小貸公司應當接入金融信用信息基礎數據庫等征信系統,或者接入中國人民銀行批準設立的個人征信機構和備案的企業征信機構,依法報送、查詢、使用相關信用信息。

股東實力:網貸機構股東實力較強,原有股東不具備消化存量業務風險能力的,必須引進新的有實力的股東,并作出消化存量業務風險的承諾。

時間期限:轉型期限(過渡期)原則上不超過1年,存量業務規模在50億元以上且借款期限大部分在1年以上的網貸機構,轉型期限原則上不超過2年。

注冊資本:單一省級區域經營的小貸公司的注冊資本不低于5000萬元,且出資形式應為貨幣。而全國經營的小額貸款公司的注冊資本不低于10億元,且首期實繳貨幣資本不低于5億元,且首期實繳貨幣資本還應同時滿足不低于轉型時網貸機構借貸余額1/10的要求。

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