麥子金服:腳踏“十”地 全“心”出發

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【摘要】行業整頓,剩者為王,是挑戰更是機遇。

  金評媒JPM  ·  2019-04-23 19:00
麥子金服:腳踏“十”地 全“心”出發 - 金評媒
作者: 金評媒JPM   

進入2019年,網貸行業的監管方向逐漸清晰。日前,知名金融科技公司麥子金服執行董事兼CEO黃大容女士在接受金評媒(ID:JPMMedia)記者專訪時表示:對于備案前景信心滿滿。


   

三要素

助力麥子走過網貸十年


麥子金服成立于2009年6月,今年是其成立的第十周年。麥子金服走過的這十年,也是網貸行業經歷從萌芽、發展、高潮到調整的十年。


“這十年來,麥子金服遇到的問題和挑戰,其實也正是全行業共同的痛點。”面對金評媒(ID:JPMMedia)記者的提問,黃大容女士暢談了自己的感悟。


一是政策環境,受政策的影響,使得業務創新在一定程度上受到制約;二是市場認知,網貸行業出現了暫時的、一定范圍的波動,這些波動對于出借人信心有較大影響;三是征信體系,互聯網金融的信用體系一直都不夠完善,而且傳統的征信數據難以覆蓋互聯網金融領域。


面對這些問題與挑戰,麥子金服一直把堅持和提升合規能力作為公司戰略的一部分,并于近期發布了年度合規進展報告。


截至2018年底,麥子金服已順利完成合規“三查”(即機構合規自查、行業協會自律檢查、監管機構行政核查)。據悉,麥子金服是上海較早完成“三查”工作的平臺,同時,在完成前述“三查”工作前,麥子金服也是較早取得相關機構出具的網絡借貸中介機構信息安全等級保護審核回執的平臺。


除了在合規上發力外,麥子金服始終如一地堅持自己審核資產,資產端堅持服務年輕高學歷人群,堅持資產小額分散的原則。這三要素也正是麥子金服長期以來一直堅持的發力點。


進入2019年,最令行業心驚的莫過于個別老牌平臺出現問題,對出借人信心產生了較大影響。但是,對麥子金服造成的影響并不大。


“其實,我們這樣做和目前市場上問題平臺的運營模式差別還是挺大的。比如,部分問題平臺的資產是由第三方提供或小微企業借款,而麥子金服的資產是個人借款,而且大多是高學歷年輕人群。截止到今年3月,借款人中92%以上的都具有大專及以上學歷。我們撮合的資產都是麥子金服自己嚴格審核通過的。”黃大容女士表示。


   

過去十年練內功

未來更多的是做鏈接


行業目前正處于整頓時期,面臨不少問題與挑戰,同時也蘊含著很多機遇。


“任何事物都要看到它的兩面性,甚至多面性。”黃大容女士認為,“對于麥子金服來說,行業整頓不是壞事,反而是一個機遇。問題平臺的清退,雖然在一定程度上影響了出借人的信心,但是從行業整體來看,整頓可以給合規平臺的發展掃清障礙。因此,麥子金服目前正不斷鞏固和提升合規能力,爭取抓住這一波的合規紅利,從而實現新的跨越。”


“樹品牌、聚能人、擴渠道是我們麥子集團2019年要做的三件大事。”黃大容女士介紹。2018年,麥子金服的母公司上海麥子資產管理有限公司更名為上海麥子資產管理集團有限公司。


未來的計劃,麥子金服將和麥子集團旗下的融資租賃公司、小額貸款公司等集團子公司一起,將繼續幫助出借用戶找尋小額分散的優質資產,爭取為用戶和社會創造更大的價值。


“在過去10年,我們更多的是在練內功,擴核心;接下來的2019年,我們更多的是要做鏈接,要去把我們的核心要素和別人能夠參與到的場景努力鏈接起來,共同去分享。”面對金評媒(ID:JPMMedia)記者,黃大容女士愉快地展望了麥子金服的未來。


互聯網金融如果要做到高效服務,很大程度上依賴于先進技術的使用程度。


麥子金服正是抓住技術發展的機遇,結合自身的業務需要和特點,依托于自主研發能力,開發了一套專門針對移動金融信息服務的風險管理系統。


在風控能力方面,目前麥子金服已經獲得了61項軟件著作權并正在進行4項專利申請,涵蓋貸前、貸中(含流動性管理)和貸后管理。


   

抓住發展機遇

吃上“大蛋糕”

 

在黃大容女士看來,互聯網金融的確是一個很好的行業,但是它的發展是有挑戰性的,你要能夠積極去接受這種挑戰,抓住發展機遇。


“比如正在進行的備案,如果能夠挺下來,最后行業里面就剩幾十家平臺的話,每家平臺所分的'蛋糕'是很大的。剩者為王,以后走的路就會順很多。


當金評媒(ID:JPMMedia)記者提到備案工作時,黃大容女士認為,備案方案正式出臺后,行業估計會發生很大變化。


“最大的變化應該在于分水嶺現象的產生。粗放、違規經營以及金融科技積累不足的平臺,很可能會被市場慢慢淘汰出去;而真正符合小額分散并且助力普惠金融發展的平臺,則會通過自身的優質用戶和品牌積累,逐步通過網貸合規檢查程序,并將實現更好的發展。


行業資金管理規模估計會進一步減少,同時部分平臺可能會面臨較大的運營和注冊資金壓力。


可以預見的是,2019年各平臺之間在合規備案上的角逐會更加激烈,由此帶來的機構之間的并購重組也會更加頻繁。與此同時,政策漸趨明朗,資本很可能會積極入場。


“從大金融市場的角度看,網貸行業的市場定位已逐漸清晰,新興的網貸行業,將與傳統金融一道,參與構建多元化的普惠金融體系。


現在監管層在引導網貸平臺轉型,黃大容女士認為有三個方向可以嘗試:


一是做導流平臺,給信托、基金等理財產品導流。做股權投融資的資訊平臺,可以為股權投融資項目導流。


二是做私募、融資租賃等傳統金融行業。一般來說,規模越大的P2P網貸平臺,其高凈值客戶越多,而高凈值客戶恰恰是私募的目標客戶群體。


三是做咨詢服務商,也就是助貸業務。利用運營P2P網貸平臺積累的風控經驗,為其它行業或者具有消費場景的機構提供一站式零售金融解決方案,包括數據營銷、風控、匹配和催收等系統,同時提供相關商業和大數據技術咨詢。


面對史上最嚴監管,現有正常運營的網貸平臺最后到底能留多少,一直是很多業內人士熱衷討論的話題。對此,黃大容估計:“全國范圍內,最多幾十家。


黃大容女士認為,能留下來的平臺,大致有以下特質:團隊強,技術強,業務強,股東背景強。而那些容易被淘汰的平臺,估計主要有以下幾類:只注重業務規模而不注重業務質量的激進型公司;只注重賺錢不注重合規的“野路子”公司;只有單邊基因的公司,即團隊只有金融或互聯網單邊基因。


隨著監管趨嚴,對于業內網貸平臺下一步的發展,很多人都在彷徨。


黃大容女士則很從容,她建議業內網貸平臺,“如果還能繼續堅持做下去,就繼續堅持,沒有風雨哪能見彩虹;如果不能堅持繼續做下去的,就盡快謀求轉型發展,比如做科技輸出,做助貸或網絡小貸;但不管是轉型還是不轉型,都要認真負責地做好與監管機構的溝通工作以及對出借人合法權益的保護工作。


Q&A


關于網貸


“網貸對于中國金融行業的發展,有著重大的意義。”


“首先網貸行業造就了中國征信體系的大融合。在原有的央行征信基礎上,促進了民間征信的建設。網貸行業把用戶個人的多維度數據,真正的集中起來了,用起來了,所以我覺得至少把中國征信市場的建設加速了3到5年,這是很有意義的事情。”


“第二就是網貸加強了國人的投資意識,讓這種意識真正覺醒了。因為原來的金融服務,大多在一定程度上存在'剛兌'的現象,投資者更關心收益。誰的收益高就去誰那里,不會真正的去了解底層資產是什么,也不會去考慮這種金融產品是不是真正適合自己。這些意識經過網貸行業的洗禮后,都有了。”



關于行業洗牌


“部分網貸企業被淘汰,我認為是非常正常的。”


“各個行業的淘汰率都差不多。中國企業的十年存活率可能連1%還不到。大家為什么會認為網貸公司會一直大規模存續?”


“做網貸的企業出問題的時候,大家很關注。是因為網貸它有點類似公眾平臺,在這個聚光燈下面的,好和不好都是被放大的。”


“我個人認為網貸平臺的產生、存續及優勝劣汰,都是正常現象。”



關于麥子


“麥子為什么能夠走到今天,越來越好,我覺得主要是有三個原因。”


“第一就是麥子的管理團隊,很正直很務實。因為一旦核心管理團隊有歪心思,那就會出大問題。比如說做業務想要回扣,可能就出來很多不良資產,所以管理團隊的正直和務實是非常重要的。麥子對于高管有一個要求,就是要求他們抽時間去做公益,要求他們每三個月必須要去做一次公益。做公益可以培養和堅定他們的責任感,有責任感的人不容易亂做事,不容易做壞事。”


“第二是麥子獲取優質資產的能力。截止到2019年3月,麥子金服的借款用戶里面有92%以上擁有大專及以上學歷,大部分借款人的年齡都是在37歲以下。我們認為這就是優質資產的體現。這類用戶的優質特性,不是說他不會有逾期,確切地說是他資產整體的壞賬率是可控的。”


“第三是擁有全面的風險控制能力。為什么一定要強調'全面'兩個字,因為風險不是說我貸前的風控能力好就是好,或者貸中風控能力好就是好,或者貸后催收能力好就是好。它是要貸前貸中貸后的三種全面風險控制的能力,而且這些能力它本身是要靠技術去支撐的。麥子在這一塊投入很大,我們除了有大量的Know-How之外,還有幾十項的軟件著作權,同時正在進行一些專利的申請,這些都是用來支撐我們全面風險控制能力的。”


“靠著這些競爭力,麥子一路穩健地走到了今天,并將持續穩健地發展。”


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